【住宅ローンを払っていけるか不安】ライフプラン表を作ってもらったら神ツールだった

ライフプラン表

住宅ローンっていくらまでなら払っていけるかな?

マイホームを買った時より子供が増えたけど、将来大丈夫かな?

住宅ローンの予算って、よく言われるのが、

  • 年収の6倍程度
  • 今の家賃と同じくらいの支払いになるようにする

ですよね?

でもこれはあくまで目安!!

なぜなら同じ年収でも、

  • 子供の数が違えば、生活費だって教育費だって違うし
  • マイホームは住宅ローン意外にも固定資産税や将来の修繕費なども必要

そう頭ではわかっていたものの、我が家は「なんとかなるかな?」と住宅ローンを組んでしまいました。

結果、

すみこ

いつまで経っても不安・・本当に将来大丈夫なんだろうか・・

不安な気持ちって、そう簡単にはぬぐえません。

「このままじゃダメ。出来る事があれば早めに対策を取らねばならない」と決意し、ライフプラン表を作ってもらったら、すごくいい神ツールだったので、紹介します。

我が家がお願いしたのは、こちら>>ライフプラン表を作成

目次

ライフプラン表を作るメリット

ライフプラン表とは、自分や家族に今後予想されるライフイベント(出産、入学、住宅購入、進学、退職など)に必要になるお金や資産を一覧にし、「いつまでに、どのくらいのお金がいるのか」を整理するもの

すみこ

ライフプラン表を作ったら、こんな事ができるようになったよ

  • 漠然としたお金の不安がなくなる
  • 将来の見通しが立つ
  • 家計の見直しができる

「いつまでにこれだけのお金が必要だけど、今はこれだけしかない」といった感じで目標とすべき金額がわかれば、計画的に貯金する事ができます。

逆に将来のお金の見通しが立っていれば、使いたい時に気持ちよくお金を使えるようになります。

十分なお金があるにも関わらず「将来が不安だから、お金を貯めておこう」と節約、貯金ばかりの人生ではつまらないですからね。

すみこ

我が家の場合、まだまだ貯蓄は足りないんだけど、
と「毎月これくらい貯めていけば、なんとかなりそう」と分かったら
お金の不安から解放されて、すごく気がラクになったよ

ライフプラン表の作成をココナラのFPさんに依頼した理由5つ

一般的にライフプラン表を作成してもらうのは、銀行や保険の相談窓口でFPさんへ相談することが多いと思います。

しかし、私が今回ライフプラン表の作成をお願いしたのは、ココナラのFPさん。

ココナラって知っていますか?

最近はCMもよく流れているので、聞いた事はある人も多いと思いますがココナラは個人のスキルを販売できるサイト。

イラストやWEB制作、恋愛相談など様々なスキルが売っています。

すみこ

このアイコンもココナラで作ってもらったよ♪

そんなココナラでライフプラン表を作ってもらったのには、ちゃんとした理由があるんです。

  • 自分で修正できるエクセルシートがもらえる
  • 面談なしでオンラインで完結
  • 2~3日とスピーディー
  • 匿名で利用可能
  • 不随商品の販売なし

自分で修正できるエクセルシートがもらえる

銀行や保険屋さんへ相談してもらえるライフプラン表って、だいたいが

現状考えられるライフプランを作成してもらうには、紙でもOK。

しかし人生って思い通りにはいきません。

思いつくだけでもたくさんあります。例えば、

  • 給料が少しずつ上昇する予定だったけど、業績不振で上がらなくなりそう
  • 3年後に400万の車を購入することってできる?
  • 子供がもう一人ほしいけど生活できそうかな?
  • 妻が正社員からパートになったら生活していけるかな?

その度に大丈夫かな?って不安になって、またライフプランを作ってもらうのは面倒だし、申し訳ない。

自分で修正可能なエクセルでデータをいただいておけば、一生使えます。

すみこ

私が選んだ最大の決め手はコレだよ!

面談なしのオンラインで完結

銀行や保険屋さんのFPさんへライフプランニングをお願いすると、

まず、ヒヤリングで1回。その後、ライフプラン表をいただくので1回。最低でも2回の面談が必要になってきます。

1回の面談につき約1時間~2時間。

小さなお子様がいたり、仕事をしている人はなかなかタイミングが難しいですが、ココナラはすべてオンラインで完結するので、家にいながらでも仕事の休み時間でも相談可能。

すみこ

このご時世なので、なるべく人との接触を避けれるのも魅力!

2~3日とスピーディー

面談だと申し込んでから1週間後に面談&ヒアリング。

その後、1週間後にライフプランの作成。と計2週間程度かかる事も多々。

しかしココナラでお願いすると、2日~3日で作成可能。

すみこ

見直そうと意気込んでいるうちにやってしまいたいから、
早い方がいいに決まってる!

匿名で利用可能

ライフプラン表を作成してもらうのって、詳しく作っていただくためにも

  • 資産
  • 収入
  • 負債
  • 仕事
  • 家族状況
  • 家計状況

などを提供しなくてはいけません。

しかしこれって、簡単に人に教えられないプライバシーに関わる内容です。

それを赤裸々に良く知らないFPさんへ伝えるのって、正直怖くないですか?

もちろん個人情報の管理はしっかり行われていると思いますが、出来る事なら伝えたくない情報です。

ココナラで依頼する場合、FPさんへは

  • 名前は必要なし(夫・妻・子①・子②でOK)
  • 住所や電話番号、メールなど必要なし
すみこ

個人を特定されるような情報は一切教えなくてOKなので安心です

不随商品なし

私が依頼したココナラのFPさんは、ライフプラン表を作ってアドバイスをくれるだけ。

何か商品を扱っているわけではなかったので、安心しました。

すみこ

保険や投信を販売してくるって事はありません!

初めから保険の見直しが必要だと感じている時は、保険の見直しサービス へ相談する必要があると思います。
我が家も保険の事は保険の見直しへ無料相談をしました。

\ 今なら300円割引クーポンがついてくる /

実際にライフプラン表を作成してもらいました

我が家の具体的な悩みは、

  • 現時点で住宅ローンの完済が70歳。せめて60歳までに完済できるようにしたい
  • 3人目は学資保険に入っていない。今のままで教育費が足りるのか不安
  • 住宅ローンを完済後、老後資金はあるのか不安
  • 私の働き方はパートで大丈夫なのか?正社員も検討した方がよいのか?

こんな感じでした。

すみこ

将来のお金に対する漠然とした不安・・

そして実際にライフプラン表で作っていただいたのがこちら↓

(リアルの数字が出てしまうのでモザイクばかりですみません)

以前、自分でエクセルでライフプラン表を作ろうと挑戦した事があったんですが、なかなか納得のいくものが作れなくて挫折した経験あり。

今回いただいたライフプラン表は、

すみこ

収支が一目瞭然でわかりやすくて、最高!!

中でも、よくできているなぁと感動したのが、生活費を上昇率で設定できる点。

子供の成長と共に食費などは上がるだろうけど、実際どれくらいになるかは不明。

だけど、少しずつ上昇していくものとして設定できるのは安心だと感じました。

また、ライフプラン表を作成するにあたり入力する家計簿が一生使っていきたいと思える使いやすいものでした。

すみこ

相談した内容に対してもFPさんからアドバイスをいただけたので、安心することができました!

  • 漠然としたお金の不安がなくなる
  • 家計の見直しができる
  • ライフプランを定期的に見直す事ができる

私がお願いしたFPさんは、

  • ライフプラン用のエクセルシートを購入(自分で作成する)
  • ライフプラン表とを作成してもらい、アドバイスまでもらう

の2つのサービスを出品しています。

ライフプラン表を作成してもらう方法

STEP
ココナラへ会員登録

まず、ココナラのサイトへアクセス。


「会員登録で「300円割引クーポン」プレゼント!」をクリックし、会員登録します。

必要な情報はこれだけ。本名や住所、電話番号は必要ありません。

  • メールアドレス
  • ユーザー名(3文字以上20文字以内、記号不可、登録後に変更できます)
  • パスワード(6文字以上 半角英数記号のみ【英数混合必須】)
  • 生年月日
  • 性別
STEP
「ライフプラン表」と検索、お願いする人を選ぶ

会員登録ができたら、検索窓に「ライププラン表」と入力し、検索。

「ライフプラン表を作成します」というサービスがずらーっと出てきます。

その中で、サービス内容や金額、評価をよく見て、お願いする人を選択します。

ちなみに私がお願いしたのは、こちらの方です。

  • いくらまでの住宅購入が可能か
  • 住宅ローンの繰上返済はどうしたら良いか
  • 生活費はどれだけ節約すれば大丈夫か
  • 〇人目の子どもを産んでも大丈夫か
  • 妻の働き方はどれくらいあれば十分か

などを具体的に教えてくださります。

すみこ

販売実績や評価を見て選びましたが、私も大満足でした

STEP
サービスを購入する

お願いする人やサービスが決まったら、「購入画面に進む」を押してください。

購入次第、出品者から連絡がくるので、指示に従えばOKです。

今回はライフプラン表の作成だったので、「ヒアリングシートを記入してください」と連絡がありました。

  • 年収
  • 加入している保険
  • 資産や負債(ローン)
  • 年間のおおまかな家計簿

が分かるとスムーズにいくと思います。

すみこ

すっごく簡単だよ!

まとめ|住宅ローンが不安ならライフプラン表を作るのが最適!

今回は住宅ローンを借りたあとにライフプラン表を作っていただきましたが、本来であれば、住宅ローンを借りる前にライフプラン表を作ってもらうのが一番!

満足の家を建てても、お金の不安がいつまでも続いていれば、安心して暮らすことはできません。

ぜひ、しっかりと安心できるマイホームの予算を決めた上で、家づくりを楽しみましょう!

すみこ

ライフプラン表は定期的に自分で修正できるものがおすすめ!

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